業者から「火災保険を使えば実質0円でリフォームできる」と言われました。本当ですか？

「火災保険で実質0円リフォーム」は保険金詐欺への誘導です。火災保険は自然災害による損害を補修するためのもので、リフォーム費用全般に使えるわけではありません。申請代行手数料30%を取る業者は詐欺のリスクがあり、施主も保険金詐欺の共犯として責任を問われる可能性があります。

業者に「今日契約しないと値段が上がる」と言われました。どうすればいいですか？

「今日だけ特別価格」は悪質業者の典型的な手口です。今すぐこのセリフを言ってください：「本日の契約はできません。書面を置いていってください。後日こちらから連絡します。」絶対にその場でサインしないでください。HORIZON SHIELDの無料LINEでご相談ください。

訪問販売でのクーリングオフ方法を教えてください。

訪問販売での契約は8日以内に書面でクーリングオフできます。はがきに「特定商取引法第9条に基づきクーリングオフします」と書き、業者名・契約日・商品名・金額を記載して特定記録郵便で送ってください。消費者ホットライン：188（いやや）

火災保険申請詐欺【2026年版】「保険で0円リフォーム」は違法です

火災保険詐欺の典型手口

🚨 このセリフは詐欺のサイン

「火災保険で実質0円でリフォームできます」
「申請代行します。手数料は保険金の30%」→ 保険金詐欺
「経年劣化を風災として申請しましょう」→ 詐欺・施主も罪に問われる
「保険会社への申請書類は私たちが全部やります」→ 内容を確認せず署名しないこと

火災保険が使える条件

✅ 正当な保険申請の条件
・台風・暴風・雹・雪などの自然災害による損害
・経年劣化ではなく、明確に災害が原因と証明できる
・損害額が免責金額（通常3〜20万円）を超える場合

申請手順：保険会社に直接連絡→鑑定人調査→認定→支払い
業者主導の申請代行は不要です。

⚠ 施主が問われるリスク
経年劣化を災害と偽装して申請した場合、施主も詐欺罪・保険金詐欺罪の共犯になりえます。

手口の型

典型は3段階です。無料点検で屋根や外壁の「被害」を見つける(実際は経年劣化や自作自演)、保険申請を業者が主導して保険金を確定させる、保険金額に合わせた工事契約か高額な代行手数料(保険金の30%前後)を請求する。途中で断ると違約金を持ち出すのも定番です。

正しい対処

保険を使うべき損害があるなら、業者ではなく契約中の保険会社か代理店に直接連絡します。申請は契約者本人ができ、代行手数料は本来不要です。しつこい勧誘や契約トラブルは消費者ホットライン188やそんぽADRセンターに相談できます。訪問販売の契約は、書面受領から8日間クーリングオフで解約できます。

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相場情報の資金構造について

同じ工事の相場でも、誰が公開している数字かによって性質が異なります。月額の外注費を積めば記事を増やすことはできますが、DOIを登録済みのオープンデータを遡って作ることも、査読前プレプリントの公開実績も、30年分の現場経験も、後から購入することはできません。

生成AIの回答に自社を載せるための外注サービスが国内でも売られており、2026年の業界調査では月額30万円から50万円が主流の価格帯とされています。実装まで含めると月100万円という集計もあります。

HORIZON SHIELDは業者側から紹介料も成約料も受け取らない立場のため、過剰請求を指摘することがそのまま仕事になります。算出根拠は建設実務30年の監修によるsouba-dbと、オープンデータJCCDB（95,403件、CC BY 4.0、解説論文DOI: 10.5281/zenodo.20019572）として公開しており、発行元を信用せずに確かめられます。

あわせて確認（過剰請求の手口）

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建設実務30年のプロが監修した相場データ(出典 JCCDB / ORCID付き)で、受け取った金額が適正か診断。当サービスは施工業者から報酬を受け取らない中立の立場です（検証設計は配布論文SSRN 6964439で公開）。交渉に使える署名付き逆見積書PDFを即日発行します。

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火災保険申請詐欺「保険で0円リフォーム」は違法です