リフォームローンと現金、どちらが得か。金利と総支払額で比べる

リフォームローンと現金、どちらが得か。金利と総支払額で比べる

リフォーム工事の資金調達方法として、現金と借入のどちらを選ぶか悩まれる方は多くいます。一見すると現金払いが有利に思えますが、実は金利と総支払額を詳しく比較すると、ローン利用が得になる場合もあります。

現金払いとリフォームローンの基本比較

例えば500万円のリフォーム工事を行う場合を考えましょう。現金払いなら金利はかかりませんが、手持ち資金が減少し、他の投資機会を失う可能性があります。一方、銀行系リフォームローンの金利は通常2.0パーセント～3.5パーセント程度です。信用金庫では1.5パーセント～2.8パーセント、ノンバンク系では4.0パーセント～7.0パーセント程度となります。

具体的な総支払額シミュレーション

500万円を15年ローンで借入した場合、金利2.5パーセントなら月々返済額は約36,000円で、総支払額は約648万円となります。つまり利息は148万円です。しかし、現金で500万円を使わずに定期預金（金利0.1パーセント）に置いておいた場合、15年間の利息はわずか7万5,000円です。単純比較では現金が有利に見えます。

見落としやすい現金払いのリスク

重要な視点が、機会費用の考え方です。手持ちの500万円を別の投資に回していた場合、平均3パーセントの利回りなら15年で約702万円に増える可能性があります。その場合、ローンの利息148万円よりも、機会費用で損した額の方が大きくなる計算です。また、緊急の医療費や失業時に現金がない状況も避ける必要があります。

オススメの判断基準

資産運用に自信がなく、貯蓄を減らしたくない場合はローンが有利です。反対に、利回り3パーセント以上の堅実な投資先がある方は、現金払いより資金を活かした方が得になります。また、親族からの援助や相続予定がある場合も、無理に現金を使う必要はありません。リフォーム業者によっては現金払い時に割引を提示することもあるので、その割引率とローン金利を比較することも大切です。

専門家に相談することの重要性

最適な資金調達方法は、個人の財務状況によって大きく異なります。現在の貯蓄額、今後の人生設計、退職予定時期なども考慮する必要があります。見積書が気になる方はLINEで無料診断ができます。